健康人不投保、亚健康人投保,静态告知无法识别行为差异,赔付率高企。
好客户拿不到好价格,续保时被同业挖走,健康险的"柠檬市场"越来越严重。
加费只能靠告知条款硬扣,客诉率高、投诉集中在核保阶段。
询价即返回保费系数(0.7–1.5 区间),精算侧可作为附加因子直接乘入基础费率。
续保前 30 天生成价格调整建议,健康行为改善用户自动降费,风险上升用户提前干预。
输出可解释的加费理由与依据,客诉率降低,合规审计一次通过。
用户在投保页面完成健康告知与授权,系统输出保费系数与因子归因,精算可作为附加因子直接乘入基础费率。
续保前 30 天生成价格调整建议与调整原因,好用户主动降费,风险上升用户提前进入干预流程。
把新费率方案在存量组合上做整体回溯,把对赔付率、续保率与保费的影响交付给精算团队评估。